当年未经评估的保险公司应根据近期现场评估结果计算控制风险的最低资本

赔偿二代二期规则今年全面实施后,保险公司将首次迎来监管现场评估,即偿付能力风险管理能力监管评估。

7月至24银保监局将对70家保险公司进行SARMRA评估,并在10月底前完成现场评估。这些评估机构占所有保险公司的近三分之一,根据以往的经验,各保险企业每三年都要接受一次现场评估。

24家银保监局对70家危险企业进行现场评估

偿付能力风险管理能力监管评估是偿付二代体系的一部分,也是银保监会定期对保险公司进行的评估工作,主要考察各风险管理要求的制度健全性和遵循有效性,由此确定保险公司的风险水平和相应的最低资本。简而言之,SARMRA评估结果会影响保险公司的偿付能力水平。

近日,银保监会将向各银保监局及保险公司发出通知,开展2022年度保险公司偿付能力风险管理能力的监督评估。这是自今年第二代规则全面实施后,监管部门首次对保险公司实施风险管理能力评估。

根据日程安排,这次评估分为几个阶段。其中,7月-10月各评估组对保险公司进行现场评估,随后各银保监局送交评估报告,银保监会总结评估工作,银保监局向保险公司反馈评估情况,持续至12月。

2022年度现场评估由银保监会委托24家银保监局评估70家保险公司的风险管理能力。

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从名单上看,这70家保险公司包括保险集团、财险、寿险、再保险等类型,70家保险机构占所有对应保险机构的近三分之一。

根据有关规定,银保监会每三年对保险公司偿付能力风险管理能力进行现场评估。当年未经评估的保险公司应根据近期现场评估结果计算控制风险的最低资本。除了监管SARMRA评估外,监管还要求保险公司每年进行一次自我评估。

重点机构接受其他现场监督

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“监管资源有限,有针对性地配置监管现场评估工作,监管力量配置的针对性提高,有效性也提高。”某保险人分析。

根据有关规定,每年SARMRA评估对象由银保监会根据保险公司风险情况及监管需要确定。

保险公司发生重大风险事件或者偿付能力风险管理能力发生重大变化的,银保监会可以根据实际情况对适用的评估分数进行监管调整,必要时进行临时评估。

业界预计“严峻气氛”将持续下去

此前保险公司经历过SARMRA评估,在评估内容上有一定经验,但保险公司相关人士表示,对于此次监管评估工作仍需高度重视和认真对待。

“不断加强严格的监管氛围,是各金融监管部门强调的主基调,现场评估也将呈现出严格的趋势。”。一位保险业内人士认为。

此前有人指出,有必要加强金融机构现场检查、现场评估等监管。审计署日前发布《国务院关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》,明确金融企业国有资产审计情况存在内部控制薄弱、外部监管不到位、需要加强监管的问题。

从保险业来看,监管近年来将行为监管与机构监管相结合,对机构监管的重视程度大大提高,其中现场评估和现场检查等监管行为明显增加。目前,银保监会对保险机构进行的现场评估主要包括SARMRA评估、企业 包括治理评估、资产负债管理能力评估等,每年通过这些评估掌握保险公司的各项能力,掌握风险状况,实行严格监管。

据悉,在SARMRA评估期间,监管部门可根据需要采用材料调查、现场调查、问卷调查、咨询谈话、横断测试等方法。根据需要,对保险公司集中核算、委托投资、信息技术服务、销售、索取等外包业务的受托人进行延伸评估,并根据延伸评估的结果综合确定保险公司的风险管理能力。


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